上海银行缘何营收净利增速均垫底！

　　截至3 月23 日，已有23 家A 股上市银行披露了2020 年度业绩快报，其中包含江苏银行、上海银行、宁波银行、杭州银行、长沙银行等10 家上市城商行。

　　据《金融理财》统计，10 家上市城商行均实现了营业收入与归属母公司股东净利润正增长，且上述银行在营收增速以及利润增速方面面临重新洗牌。

　　从营业收入增长速度来看，厦门银行、宁波银行、杭州银行、江苏银行、成都银行增速较快，增长率均超10%。从归母净利润增速来看，宁波银行归母净利润同比增长率增速最佳，达到9.73%，成都银行、杭州银行、厦门银行、长沙银行增速均超5%。

　　而这之中，在城商行中一向业绩表现优异，实力强劲的上海银行却表现欠佳，营收增速与净利润增速均处同梯队城商行垫底位置。且自去年开始，该行因“飞单”事件连收罚单，这家刚换行长不久的头部城商行内控管理方面频遭质疑。

　　业绩增速放缓、不良率不降反升

　　1 月8 日晚间，上海银行首先发布业绩快报，继2019 年业绩增长乏力后，2020 年上海银行业绩再次放缓。2020 年上海银行营业收入为507.46 亿元，同比增1.9% ；归母公司股东净利润为208.85 亿元，同比增2.89%。

　　虽然营业收入可观，并实现了营业收入正增长，但在已经披露业绩快报的A 股上市城商行中，上海银行营收增速与净利润增速均处于垫底位置。

　　从营业增收速度来看，厦门银行、宁波银行、杭州银行、江苏银行、成都银行、无锡银行增速较快，增长率均超 10%，而上海银行营业收入同比增长率仅为1.9%。

　　归母净利润增速方面，宁波银行归母净利润同比增长率增速最佳，达到9.73%，宁波银行、成都银行、杭州银行、厦门银行、长沙银行增速均超5%。上海银行仅为2.89%。

　　另外，尽管跟自身相比，上海银行近两年的盈利能力也不尽人意。

　　根据2017-2020 业绩报告不难发现，上海银行营收 2018 年增长率为32.49%，2019 年为13.47%，2020 年为 1.90%，增速呈现逐年递减的趋势。上海银行2018 年归母净利润为180.34 亿元，同比增长17.65%，2019 年归母净利润202.98 亿元，同比增长12.55%，2020 年归母净利润为208.85 亿元，同比增长2.89%，归母净利润呈现逐年增速缓慢的趋势，业绩增长乏力。

　　在资产质量方面，上海银行不良贷款比率不降反升。 2019 年，上海银行不良贷款比率仅次于宁波银行，而2020 年上海银行不良贷款率为1.22%，较2019 年末上升0.06 个百分点，在11 家城商行中位列中游。2018-2020 年，上海银行不良贷款率呈现逐年上升的趋势。同时拨备覆盖率较去年同比降低15.77%。在这11 家上市城商行中，上海银行成为唯一一家不良贷款率上升且拨备覆盖率下降的银行。

　　内控管理频遭质疑

　　2020 年11 月，上海银行在一天之内接到了上海银保监局的5 张罚单，罚没原因中就包含员工私售理财产品在内，合计罚没180 万元，事涉上海银行原银行理财经理“飞单” 事件。

　　2019 年，27 名老年人在上海银行原理财经理陆游的推介下，购买了良卓资产旗下的私募基金。那个时候，他们还误以为自己购买了有银行背书的理财产品，但实际上，上海银行原银行理财经理做了“飞单”，陆游利用投资者对上海银行的信任，卖不属于上海银行的理财产品，并从中获得高额的佣金提成。2019 年3 月，良卓资产旗下私募基金爆雷，老人购买的基金无法兑付。直至2021 年3 月11 日，距离基金爆雷近两年时间，老人们也没有讨要到赔偿方案。

　　在此之前，2020 年8 月14 日，上海银保监局对上海银行在2014 年至2019 年存在的23 项违法违规行为作出处罚，合计罚没约1652.16 万元。其中被没收违法所得27.16 万元，被罚款1625 万元。

　　罚单显示，上海银行股份有限公司在2014 年至2019 年年间，存在下列违法违规行为：违规向资本金不足、“四证” 不全的房地产项目发放贷款，以其他贷款科目发放房地产开发贷款；个人贷款业务严重违反审慎经营规则；违规审批转让不符合不良贷款认定标准的信贷资产；监事会履职严重不到位等。

　　据统计，2020 年上海银行成为收监管罚单的常客，全年共获15 张罚单，2020 年全年银保监系统共开出13 张千万级别的罚单，上海银行便位列其中。

　　跨界行长走马上任

　　在收到千万罚单后不久，即2020 年8 月31 日，上海银行发布了关于行长变更的公告。胡友联因组织工作调动，辞去公司副董事长、执行董事、行长、董事会战略委员会委员及风险管理与消费者权益保护委员会委员职务，现年49 岁的原国泰君安副总裁朱健拟提名为行长人选。

　　公开资料显示，朱健出生于1971 年6 月，中共党员，法学硕士、高级管理人员工商管理硕士，经济师。1997 年至2016 年间，朱健一直在证监会相关部门从事监管工作， 1997 年12 月起历任上海市证券期货监督管理办公室公司部干部、公司部副主任科员，中国证监会上海证管办上市公司处副主任科员、主任科员；2000 年11 月起历任中国证监会上海证管办信息调研处主任科员、副处长；2004 年3 月起历任中国证监会上海证监局信息调研处副处长、处长； 2004 年10 月起历任中国证监会上海监管局办公室主任、机构二处处长；2008 年9 月起任中国证监会上海监管局党委委员、局长助理；2010 年8 月至2016 年9 月任中国证监会上海监管局党委委员、副局长。2016 年从上海证监局调入国泰君安担任副总裁，分管投行业务。

　　没有银行任职经验的跨界高管朱健在入职初期就有着不小的担子，据上海银行2020 年第三季度报告，该行营业收入375.36 亿元，同比下跌0.91%；实现净利润为150.52 亿元，同比下跌7.99%。

　　但显而易见的是，朱健上任之后，上海银行第四季度利润的大幅回升使得全年净利润增幅得以转正。经计算可得，第四季度上海银行净利润为58.33 亿元，较去年同期净利润暴涨48.11%。

　　刚刚上任便上演了一出“力挽狂澜”，接下来在这位跨界行长的带领下，上海银行如何突出重围值得期待。