多重角色演绎创富奇迹
- 来源:金融理财
- 关键字:角色,演绎,创富,奇迹
- 发布时间:2011-01-21 13:43
这是奇迹，还是传说？是上天的青睐，还是个人运气？
不，这是一个真实的案例！这名客户来自建行北京财富管理中心，而王铮正是她的客户经理。
专业的“私家医生”
王铮经验丰富，有着近十年的银行从业经验，长期奋战在个人业务领域，曾获建行系统“百佳客户经理”称号。用他的话说，“只要涉及到个人业务的，我都会参与。”
2009年，王铮加入北京财富管理中心，目前已拥有成熟的理财理念，他首先将自己定位成一名金融理财的“私家医生”。与客户沟通时，他建议客户不要隐晦，尽量做到沟通的充分和透彻。“就像去医院看病一样，医生问病人以前有什么症状，如果他不说，或者有过也说没有，这种就会造成误诊。投资理财，也是同样道理。”
了解客户的资产状况后，他建议客户将资金归拢。“做全盘考虑的话，会更清楚一些，做出来的规划以及产品的配置也更契合客户的收益。”王铮介绍说，随后就要对客户的风险承受能力进行考量，再对客户的家庭情况、收入情况、现金流是否稳定以及该资金是否适合投资等等进行分析，最后才是进行资产配置。
讲起资产配置，他侃侃而谈：“首先将10%-15%的资金配置到固定收益类的产品上去，比如信托产品；再者将一部分资金配置到二级市场，比如公募基金或私募基金；如果客户愿意承受高风险，可以配置股权类投资的产品，风险可能会大，但是收益会非常理想。”
客户的“情报专员”
很多时候，王铮都在关注市场，了解市场的动态，掌握最直接的信息。随后，他会将这种信息和实战经验带给客户，辅助客户做出理财的判断。这一点，他更像客户的“情报专员”。
作为理财师，大部分投资产品他都会接触，而关注较多的则是基金、黄金和房产。他坦言，对于房产做的功课比较足，研究得比较透彻。还经常和房地产行业的客户和朋友进行沟通，甚至通过在市场上进行实战，从二手房中介以及购房人那里了解他们的想法。
2008年到2009年，北京的房地产市场相对冷静，房价处于相对低点。他看到了房地产投资的潜力，做出了“收益大于风险”的判断。很多客户和他沟通以后，在这个阶段都购买了房产，前文提到的客户就是其中之一。
他谦逊地将客户的魄力和运气归于主要因素，事实上在整个过程中，他作为专业的理财师发挥着重要的作用。该客户能在今年3月份将房产顺利出手，很大程度上也取决于他的判断，“当时房地产炒得太热了，这已经不是投资，而是投机。”
现在，房地产已经不再适合投资了，他多建议客户在1300美元/盎司以下择机购买黄金。“黄金的投资价值要靠时间去证明，购买以后要长期持有，就像我经常告诉客户的——买了以后，你就忘了它吧！”有他这样的情报专员，谁还用再费心呢？！
全面的“服务伙伴”
在北京财富管理中心，王铮并没有把自己的角色局限在理财领域，而是全面的“服务伙伴”。“客户的需求方方面面，不仅包括投资理财，还包括个人存贷款、信用卡、电子银行办理等，甚至还有企业对公等业务需求。因此，我们会通过与支行联动，充分发挥平台优势，满足客户需求。”
最后，他特别强调，只要是客户所需求的，无论是金融服务，还是非金融服务，我们都会借助建行的平台优势，努力为客户提供全方位的服务。
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