包商银行 商业可持续小企业贷款

　　设计理念

　　没有不还款的客户，只有做不好的银行；创造市场，创造客户，主动营销。

　　服务群体

　　目标客户群体遍及所有地区的五金、食品、化妆品、服装等贸易零售商和批发商，餐饮、运输经营、洗衣、理发、医疗诊所等服务，以及小型生产制造加工企业和种植养殖专业户等从事合法生产、经营活动的自然人（个体商户、非法人性质的经营实体）和小型企业等。

　　主要功能

　　基于商业可持续发展原则，为众多的微小企业客户群体提供单户人民币300万元以内的信贷支持。

　　便利性：无须客户提供正规的财务报表，不以抵押财产衡量能否贷款和贷款额度大小；

　　采取标准化、流程化操作方式，决策效率高；

　　采用分期还款模式，提高客户资金使用效率，减轻还款压力。

　　安全性：标准、完善的贷前调查机制，严格、高效地审判决策机制，规范、严谨的贷后监控机制。

　　推广价值

　　在中国，无论是经济发达地区还是相对落后地区，“小摊位、个体商户和小企业”这个群体是城市范围内最迫切需要金融支持，也是数量庞大的经济组织，所以，服务这样的客户群体将是银行带有战略意义的创新和改革。

　　产品效益

　　社会效益：普惠式的服务理念，日益扩大的客户群体，促进地方信用环境建设；

　　品牌效益：树立包商银行小企业贷款品牌，吸引忠实客户群体；

　　经济效益：产品和事业部财务效益显著，银企双赢局面显现。

　　客户评价

　　客户称微小贷款为微笑贷款，称包商银行为借钱不用看脸色的好银行，称微小企业贷款为其发家致富的伙伴和助推器。

　　产品特色

　　坚决破除抵押物崇拜，用科学的方法来实现对单个客户信用风险和客户集中度风险的有效识别、评价和处置；以客户现金流的财务还款能力为切入点，对还款意愿、还款能力和持续经营能力三项要素作出客观评价；贴近市场实施营销和产品推广，采用风险定价原理，有效覆盖风险。被中国银监会授予“全国小企业贷款工作先进单位”称号，曾荣获年度“全国城市商业银行最佳小企业贷款创新奖”。