广东合作社融资将有新途径

　　银行太强势，“大耳窿”高利贷、小额贷款公司收费高，广东省内合作社及社员没钱靠什么融资？通过搞资金互助合作社进行内部互助借贷或是一条新门路。

　　近日，《农财宝典》记者从广州市金融办获悉，广州市第二家资金互助合作社试点——广州市增城粤汇资金互助合作社正在筹建，拟由增城丰粮农民专业合作社为主发起人，在增城市小楼镇发起成立，资本金共1000万元，有140户社员参与。

　　据广州市金融办银行处处长徐秀彬透露，在目前已设立两家资金互助合作社的基础上，广州市金融办还会按照“以龙头企业为载体，以生产、流通为纽带，社员资金封闭运作，第三方银行托管，不以营利为主要目的，为社员提供资金互助平台”的试点推广思路，逐步在增城推开设立一批资金互助合作社。“预计明年广州将建立起4-5家资金互助合作社。”

　　更重要的是，广州市金融办表示，目前广东省金融办相关负责人已与广州市金融办、增城市发改物价局以及资金互助合作社管理机构，专门研究和探讨了如何完善“福享模式”，进一步修改完善资金互助合作社的相关制度规定，并计划尽快在粤东西北地区率先推开。

　　也就是说，除了广州，粤东西北缺钱的合作社都可以傍上龙头企业，在内部开展资金互助。

　　资金互助合作社怎样给社员贷款？

　　今年2月，全国首家依托农业龙头企业发起设立、由第三方银行机构提供资金管理服务、社员资金互助的广州市增城福享资金互助合作社正式开业。截至2014年10月14日，福享资金互助合作社社员股东已有76名，社员主要来自当地福享种植专业合作社、福农种植专业合作社和福民养殖专业合作社，并已累计发放互助金17笔，金额达945万元。

　　福享资金互助合作社总经理吴梨艳介绍，不同于银行大部分贷款产品均需要抵押，资金互助合作社基本是信用贷款，以社员担保人担保的方式来控制风险，同时社员也可以提供经营权或承包权作为借款的参考。为加快放贷速度，目前并不需办理经营权等的抵押手续。

　　此外，与主发起龙头企业一衣口田日常经济往来较深的社员，会更加容易获得贷款。“因为这样企业及资金互助合作社对其日常生产经营的情况及信用情况都了解，在这样一个熟人社会里，信用审核也相对变得简单和高效，减少了福享的风控成本。”

　　一般而言，资金互助合作社贷款10万元以下，只需要1名社员作为担保；贷款10万元以上至少需要2名担保人担保，而且除需理事长和两位总经理审批外，还要5位理事会成员共同商议确认贷款。贷款月利率多在1.2%-1.5%之间。

　　而为防控风险，社员在资金互助合作社办理借款时，最高额度不能超过入社股金20倍，也不能超过总股金的10%（按目前股金计算，最多不超过100万元）。

　　资金互助合作社怎样建？

　　目前，广州市不鼓励完全由农户社员组成的资金互助合作社，资金互助合作社必须依托龙头企业发起设立，龙头企业作为最大股东且持股比例不低于30%，即按照“以龙头企业为载体，以生产、流通为纽带，社员资金封闭运作，第三方银行托管，不以营利为主要目的，为社员提供资金互助平台”的思路推广，且注册资本金（股本金）不低于500万元人民币。

　　也就是说，要成立资金互助合作社，必须要在当地找到一家龙头企业，让其至少入股30%，成为大股东，而且还要在当地寻找一个第三方银行对资金互助合作社进行资金管理，资金互助合作社的资金存放在合作银行中，依托合作银行在经过审核的社员账户间进行开户、清算、结算及监管，保证社员和资金的封闭运作。

　　而找到主发起人、第三方银行和社员后，还需提交资金互助合作社设立的申请材料，其中包括：

　　（一）设立资金互助合作社的申请。

　　（二）资金互助合作社注册地所在区（县级市）政府出具的风险处置承诺书。

　　（三）可行性研究报告。

　　（四）资金互助合作社章程草案及主要经营管理制度草案。

　　（五）社员基本情况及有关证明材料。

　　（六）理事、监事及高级管理人员有关证明材料。

　　（七）营业场所所有权或使用权的证明材料；

　　（八）验资报告；

　　（九）联系人及联系方式。

　　材料审查完毕后，营利性资金互助合作社由市工商行政管理部门试行登记，非营利性资金互助合作社由市民政部门登记，在领取有关证照、营业场所消防安全验收合格后开业经营，并接受市、区（县级市）金融管理部门和农业管理部门的业务指导和监督。

　　哪些龙头企业可供选择？

　　广州市金融办相关负责人表示，预计明年广州将建立起4-5家资金互助合作社。资金互助合作社的发展轨迹为，先试点，试点成熟后再逐步推开，引导有积极性的企业在涉农区（县级市）设立资金互助合作社。

　　据透露，福享资金互助合作社成立后，从化珍奇味集团、番禺金洋水产公司、花都绿望农业公司、白云粤旺农业集团等一批有实力、有品牌的农业龙头企业表达了申报设立资金互助合作社的意向，目前，广州市金融办正会同相关部门对意向企业进行走访调研。

　　这意味着，上述这么多家农业龙头企业都将是广州市内有意开展资金互助的合作社潜在的合作对象。想要通过内部互助解决资金难题、又与上述龙头企业存在业务往来或有业务接洽可能的合作社，不妨与上述企业联系，寻求合作。

　　资金管理服务哪家强？

　　此前，广州市第一家资金互助合作社福享资金互助合作社的资金管理服务由广州农商银行提供，而第二家资金互助合作社也将由广州农商银行开展相关资金管理服务。

　　因此，广州其他想要开展资金互助的合作社，不妨继续与拥有两家资金互助合作社资金管理经验的广州农商银行沟通联系，而粤东西北等地合作社则可类比，向当地农商行、农信社咨询相关业务。

　　《农财宝典》记者 郑展能