自今年7月陆续重磅颁布的监管意见，令互联网金融的政策愈发明朗。同时，监管政策的收紧也使一度爆发式发展的P2P行业必须告别野蛮生长，各自开始寻找突破口。片面鼓吹高受益、不良率攀升，甚至挤兑、跑路等负面新闻频发，中国平安背景的某平台已公开其年化坏债率为5%-6%，其他平台尚未公开的坏账率数据则可能暗含更多隐患。
耶鲁大学博士，小赢理财总裁黄聪先生介绍说，“风险与收益是对等的，这是金融最基本的原理。美国垃圾债券也有人买，因为有市场公认的信用评级，资产（融资需求）可以相应被定价，一些平台只要起到信息中介的作用。而在中国，西方惯用的将市场上的资产包装一下出售给投资者的这条路，在中国是行不通的。如果不能从最底层了解借款人与借款企业，在缺乏信用体系的情况下，就无法进行风控。不解决这些问题，即使产品推出，恐也难以为继。”借鉴与创新，将是中国互联网金融行业下一个前往的目的地。而对风险的把控则是破解整个行业难题的关键。10月15日，小赢理财对外宣布与中国首家获得互联网保险牌照的众安保险正式达成战略合作伙伴关系，成为中国目前唯一一家所有理财产品均由保险公司保本保息的互联网金融平台，并正式向大家公布了与众安保险合作的“信用保证保险”这一深受业内关注的产品。
据了解，信用保证保险由来已久，但应用于国内互联网金融市场尚不多见。小赢理财与众安保险的深入合作顺应了去担保化的市场需求，采用了多次回溯和快速迭代的复杂算法来精确定价，目标是为平台产品的风控体系提供了更科学严谨和可以量化控制的依据。同时保险公司的角色是从源头的项目选择开始到授信与尽职调查等环节，进行全程细致的风控，而不仅仅是事后赔付。
由大型保险机构提供的信用保证保险，能够确保真正的第三方对平台产品承担责任。而且在任何国家的金融市场中，银行、保险公司的信用保障，都是最高级别的保障。在中国市场上更是如此，毕竟，建国以来还未发生过保险公司破产清算的情况。
通过小赢理财与众安战略层面的深度合作，实现了投资人在平台购买的产品，不论本金、收益都能有保险兜底，实现最高等级的安全。平安陆金所、蚂蚁金服、米缸金融等，也都开始与保险公司合作信用保证保险，尽管目前还停留在部分产品的合作层面。希望以小赢为代表的创新互联网金融平台能够共同创建一个更加健康的市场环境，而整个行业不论是投资者还是平台，都能够对风险与收益有一个更加理智和客观的认识。不再盲目追求高收益，而是认同更稳健、更持续和更健康的资产配置模式。
文_本刊记者 江玲
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