高利贷，企业“死亡模式”的开始

　　这几天在北京和天津出差，主要是到北京参加饲料加工技术研讨会，到VIV会场逛国际化的畜牧业博览会，并到天津参观几个畜牧行业的优秀企业，约40个饲料行业的企业家聚在一起，进行了充分而激烈的思维碰撞。其中谈论最多的就是未来养殖企业竞争力的问题，不同企业对这一题目有着不同的观点，唯一相同的一个观点就是未来企业要有资金实力，也就是说要有钱，才能够在竞争中取胜。

　　钱是今年养猪企业最缺的资源，有养猪户因为欠债而被债主抢猪以至破产，也有养猪老板在一夜之间逃跑的。长时间的连续亏损，企业的资金链断裂，经销商追债，厂家追债，猪场天天要投钱，没钱了怎么办，只有借款，没抵押物，银行不借，没有借款信用，银行也不借，实在没办法，唯有借高利贷，这就种下了破产的恶果。

　　造成企业死亡的因素有三个：企业联保、银行借贷、民间高利。

　　企业联保是银行为了扶持农业而推出的一种融资方案，通常需要三个以上的企业相互提供担保，用户可以在没有抵押物的情况下得到银行提供的贷款，最大的优势是手续简单，不需要抵押物。最大的弊端是风险大，其中被担保企业如果不能按时还款，参与联保的企业就会受到牵连，被银行追债，如果要进行联保贷款的朋友，一定要想清楚你是否有能力替别人偿还债务。

　　银行贷款是一种最低投入的贷款，需要的条件较高，同样也存在风险，短期贷款是一年还款一次，然后银行再给你续贷，如果你没有能力还款，怎么办？通常的做法是找朋友借短期的资金，我们称为“过桥贷款”，短期而没有抵押物的借款，通常需要3-4分的利息。但由于种种原因，银行如果不再给你放贷，企业就要背负30%-40%的高息，如果是养猪企业，哪里还有还款的能力？

　　高利贷是企业家最毒的借贷，一旦借上高利贷，债务就会像滚雪球一样，越滚越大，无力偿还会惹来杀身之祸。

　　所以说：银行是企业主的放毒者，高利贷是企业主的收尸者。

　　南怀瑾曾说过，叫人最怕的三件事是：力小而任重，德薄而位尊，智小而谋大。能力不到的层面，不要想做大的生意。

　　过去的养猪业大部分靠饲料厂和经销商的资金发展，以后饲料厂和经销商也会逐渐采用现金交易的方式运作。过去的养猪业周期明显，有大亏就有大赚，以后的养猪业不会再有明显的周期，也不会有暴利出现。如果是借银行的钱，也只能勉强度日，如果是借高利贷，开弓就没有回头箭，从此踏上“企业死亡模式”，万劫不复了。

　　也许有人会不同意，做生意的人哪有不欠银行钱的？其实这和我的观点并不矛盾，我们提倡的是量力而行，而不是过度举债。在资金短缺的情况下，我们可以通过缩减规模，提高生产成绩而获得效益，而不能单纯通过依靠预测市场行情去赌利润，因为行情不是我们可预测的，也不是我们可控制的，这和赌博没有什么区别。

　　有句话说得好，养得多不如养得好，过去，很多的养猪朋友赚了钱就去买楼、买车，依然靠经销商的款周转，为此我们付出高额利息，对赊销的产品也没有选择的权利。如果我们有现金，就可以争取厂家和经销商的优惠，也可以拒绝不合格的产品，库存充足，工人的工资能准时发放，管理者不用一天到晚为钱发愁。把精力放在经营管理上，企业生产成绩好，就能带来更好的经济效益，有好的经济效益，企业就有机会发展和壮大，这是一个很好的良性循环。

　　银行就是雨中抽伞的角色，想避开恶性循环，最好不要开始，量力借贷，不搞互保，不借高利贷，这样我们就和安全地避开企业的“死亡模式”。

　　麦露

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