当信用卡取现 迈入万元时代

　　“一卡在手，说走就走”。信用卡，如今无疑已是大多数人的消费利器。伴随着移动支付的普及，没有现金又能怎样，有手机，有信用卡，来一场说走就走的旅行，再也不是难事。

　　但是，提到信用卡取现，很多人还是不甚了解。从前只是听说过，但很少行动。而且，对于取现，银行都会根据自身卡片的额度进行限制，远没有直接刷卡来得痛快。不过，最近“福利”来了！

　　多家银行纷纷上调

　　近日，中国建设银行发出公告称，从今年6月5日起，该行信用卡境内柜面渠道每卡每日透支取现限额由1万元提升至2万元。同时，龙卡信用卡柜面渠道每卡每日现金转出限额由5000元提升至2万元，手机银行和个人网银渠道每卡每日现金转出限额由5000元提升至1万元。

　　同时，中国民生银行也表示，该行在柜面渠道透支取现，普卡日累计限额为5000元、金卡及白金卡限额为2万元，钻石卡及无限卡限额为5万元。

　　今年1月初，中信银行信用卡境内每卡ATM单日取现限额由2万元降至1万元；在今年1月中旬，柜面单日取现限额调整为10万元，单笔取现上限为人民币5000元，单日取现总笔数上限为20笔。从信用卡透支取现的不同渠道来看，目前，各家银行通过ATM自助柜员机进行信用卡透支取现的每日限额均为1万元。而通过柜面进行透支取现，各家银行则有所不同。目前，不少银行柜面渠道也执行1万元的透支取现额度，如工商银行、中国银行、交通银行等。

　　民生银行依据不同卡种执行不同的限额管理。在柜面渠道透支取现，普卡日累计限额为5000元、金卡及白金卡限额为2万元，钻石卡及无限卡限额为5万元。

　　此外，也有不少银行不设置具体的额度。农业银行客服人员介绍，该行信用卡预借现金（透支）额度采用客户级可用取现额度（客户级额度的50%）和卡片级可用取现额度双重控制方式，不高于两者取小值，通过柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金转账业务，每卡每日累计金额以当前预借现金额度为限。

　　平安银行在透支取现额度包含在信用卡的总信用额度内，其额度将根据客户用卡情况设定，一般累计不超过信用额度的50%，境内柜台取现每卡每日累计不超过卡片可取现额度。

　　盯上中间业务利润

　　事实上，从去年开始，信用卡透支取现的额度就开始进入调整阶段。

　　去年3月，中国建设银行发布公告称，将于即日起对龙卡信用卡境内每卡每日透支取现限额由2000元提升至5000元，在此之前，大部分银行的信用卡每卡每日透支取现额度为2000元。去年7月，建设银行再次上调龙卡信用卡透支取现限额，由5000元提升至1万元。此时，大部分银行仍执行2000元或5000元的每日信用卡取现额度水平。

　　而自今年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》新规，信用卡持卡人通过ATM办理预借现金提取业务的每卡每日累计限额由2000元提高至1万元，持卡人通过柜面办理现金提取业务每卡每日限额由发卡机构与持卡人通过协议约定。至此，通过ATM透支取现执行1万元规定，而通过柜面透支取现则步入银行自主制定限额的阶段。

　　那么，银行为何突然要提高信用卡取现额度呢？对此，有专家指出，银行纷纷提高信用卡柜面取现额度，一方面因为监管放开，更重要的是，银行瞄上了中间业务收入这块肥肉。信用卡透支取现提额相当于持卡人向银行小额贷款，从取现当日起每天向持卡人收取利息，还要按月计收复利。提高限额，不排除这些银行打算以此提高中间业务收入。

　　在利率市场化浪潮下，推动中间业务收入快速增长也成为银行获利的一个重要手段。如果用户正常使用信用卡，银行利润非常微薄，其借助信用卡收入的主要来源是分期手续费、延期还款利息、现金预借等。而通过信用卡预借现金获得较高的利润，比起延期和分期还款，预借现金收取的费用会更多，像手续费和利息。

　　透支取现需谨慎

　　毕竟，信用卡透支取现与普通消费不同，信用卡刷卡消费一般都有免息期，而针对信用卡透支取现，银行要收取利息和手续费，取现成本要远远高于刷卡成本。从利息来看，银行信用卡透支取现一般按每日万分之五支付所用款项部分从银行记账日起至实际还款日止的透支利息，按月计收复利。信用卡取现是一项有偿服务，各家银行对于信用卡取现执行0.5%-2.5%不等的费率标准。

　　在手续费上，各家银行有所不同。各家银行收费情况有所不同。五大行的信用卡透支取现费率相对较低，一般按照取现金额的0.5%-1%收取。比如，建行通过本行或银联网络取款，按取款金额的0.5%收取，最低2元，最高50元；工商银行是如果在本地工行支取卡内存款无需支付手续费，如在异地工行取现需按取现金额1%收取手续费，最低2元，最高100元，跨行加收每笔2元或4元手续费；农业银行一般按照取现本金的1%收手续费，最低每笔1元，跨行每笔加收2元；交通银行境内透支取现的手续费为每笔预借现金金额的1%，最低收费每笔10元。；而中行根据长城系列卡和中银系列卡有所区分。

　　此外，股份制银行信用卡取现费率较五大行高，招商银行信用卡境内透支取现手续费为每笔取现金额的1%，最低收费10元；不收取跨行手续费。浦发银行取现手续费按取现金额的2%收取，最低20元。在内地用广发信用卡透支提取现金，会收取手续费和利息。手续费按提现本金2.5%收取，最低收费10元。光大银行取现费按照交易金额的2.5%收取，每笔最低10元。

　　而除一次性收取手续费外，各银行还会从取现当天起，对透支额收取每日万分之五的复利，如将该利率换算为年利率，则该利率将高达18%。考虑到信用卡透支取现的成本远高于透支刷卡，建议持卡人若非紧急情况，应尽量避免透支取现。

　　此外，各家银行的信用卡透支取现费率也会根据营业网点、卡种、信用卡额度等有所不同，建议消费者如有取现需求应尽量到银行信用卡中心咨询详情。

　　因此，从成本角度考虑，信用卡透支取现提额对用户来讲并非是件好事，大家还是要理性消费、及时还款，减少不必要的成本支出。而且，信用卡取现和个人信用记录也是紧紧相连的。信用卡取现后，主要是后期的还款，如果按时还款，取现是不影响信用的。但是如果没有按规定还款，银行就会按逾期不还记入征信记录中

　　文/本刊记者 邵萍

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