典当的今朝风情

　　作为封建时代农业经济的见证者，中国典当孕育于西汉时期，生成于南朝寺库，开智于大唐五代，成长于南北两朝，得意于明清，没落于清末民初，因其具有封建剥削性质终结于新中国成立后，获二次新生于改革开放后。对于这个以金融活动为本、在金融市场中拾遗补缺，在社会经济生活中调剂资金缓急余缺，从事金融借贷行为的典当机构，当代“典当行”这个熟悉的陌生词，究竟颠覆多少我们的认知呢？

　　首先，有国家法律对买卖双方进行公平约束。当代典当行在经营上以国家颁布的典当管理办法为准则；在计息上按照中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率5.475‰进行；同时执行四个费率标准，即典当的月综合费率上限为42‰；动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰；房地产抵押典当的月综合费率不超过当金的27‰。财产权利质押典当的月综合费率不超过当金的24‰，当期不足5日的，按5日收取有关费用。当当期届满5日后，当户既不赎当，也不续当的行为发生时，当物的所有权就会转移，由典当行依法予以处置。绝当物估价金额不足3万的，典当行可自行变卖，估价3万以上的进入拍卖程序。可见利息透明、物权转移界定明确，用款期限灵活自如是当代典当行的特色。与银行相比，典当行审核周期短，放款速度快；和社会上的担保公司相比则更加正规可靠，利息费用更低，可以安全放心的解决6个月内（含6个月）资金短缺借贷的困难。

　　如果是在解放前，典当的费率是在五分到八分之间。即使当天典当当天

　　赎回，一个月的月息也免不了。一旦当期至下月过5天，就加息一月，一般以24个月为满期，到时不赎，为死当。可见，其本质上前者以在社会经济生活中调剂资金缓急余缺为根本，正当获利；后者则是赤裸裸的剥削。

　　其次，当代典当行以房产、车辆、民品为主要经营范围，可当物品灵活多样，贴近人们生活所需。在典当行，对于短期内需要资金金额大又等不及银行抵押贷款审批的客户可以用房产（写字楼、商铺、住宅）作为抵押物，进行相关手续的办理，快速取得应急资金。解燃眉之急的同时，抵押期间房产可以照常居住、使用、出租。而对于短期内资金需求量达不到银行最低门槛又着急用钱的客户，可以以汽车，黄金、铂金、珠宝、玉石、名表、笔记本电脑、数码相机等电子产品、奢侈品作为当物。只要交付一定比例费用就可取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿还当金，赎回当物即可。如果当期内不能赎回则可以续当，但要注意自交易生效时起，最长期限不能超过6个月，6个月后依旧不进行赎回当物则变为绝当（或称死当）。另外，为了督促客户快速赎回当物，依照典当行的典当标准，房产最高可当到市值的五折；汽车、民品则在2-3折之间。可见，典当物品虽然灵活多样，变现性强，但在如此的典当折扣之下，还是越早赎回越划算。因为除了房产之外，典当行一般对非绝当品都要利息，一般为5天之内收典当价格的1%，15天2%，一个月4%，三个月后如果你不续当，这件东西就算是绝当品，典当行可以进行买卖。

　　最后，当代典当行还具有意想不到的功效。尽管典当行为了督促客户加速赎回将当金折扣压得很低，依旧有一部分客户放弃了当物的赎回。要知道典当行的收入是由销售绝当品的收入和当品的利息构成的。对于被客户抛弃的绝当物品，典当行自然不能做库存积压，为了回笼资金，那就只能是对外销售。这个时候，淘宝迷们的机会就来了。作为典当行对外出售的绝当品，不仅品质有保障，价格也是较低的。与商场新品售价相比甚至能缩减一半以上（黄金除外，典当行基本上以比黄金回收略高的价格作为销售价格）。尤其是名表和玉石珠宝类不需要越新越好，只要材质、品相符合自身需求，就能以低价淘到在新货市场上淘不到的物品。从心理角度讲，能被送入典当行作为当品的物件，它的原主人也是因为其有独特的魅力才购买的。而如今，经过原主人和典当行两轮的确认，物品的性价比无形中已被确认了。另外，对于拥有大量贵重饰品又经常不定期长期外出的人士来说。典当行可是一个好去处。贵重饰品放在家里不放心，随身携带又发愁。出门之前完全可以放到典当行去。交一定的费用，只要外出回来到典当行赎回就行。不仅解决了安全存放的问题，又省去了常年银行租保险柜的费用和不能随时佩戴的烦恼。

　　可见，当今典当行再也不是那个披着神秘面纱，高高在上俯视众生的行业。如今，它不仅成为帮助人们解决一时资金之急的快速渠道之一，更是为人们提供了意想不到的附加值服务。

　　文/本刊记者 薛牧人