小养猪户贷款难，小额贷款能否救急？

　　去年年底开始，猪价进行了一次大跳水，养猪户一路硬撑过来，亏得血本无归。大部分饲料经销商也已经无力支撑猪场的赊账，而对于猪场来说，流动资金是其运行的命脉，如何融资来延续猪场的运作，第一个能想到的办法显然是向银行贷款。

　　涉农贷款难，已经是耳熟能详了，近期，猪价开始上涨，饲料价格也不甘示弱地开始上涨，不少猪场反映资金链续不上，如果能在银行贷到款，对于猪场来说，意义重大。而无资产抵押、无营业执照却成为小养殖户贷款难点。

　　近期，广西陆川养猪协会正在推广一项2013年7月推出的中国邮政储蓄银行养猪小额贷款。焦点在于，这个业务能否破解养殖贷款难点？

　　猪场无资产抵押

　　“饲料经销商也不给赊账，贷款又这么困难，哪里还有什么渠道可以融资，根本没有办法。”电话那头，杨城叹息道。

　　杨城拥有一个200头能繁母猪的猪场，他告诉记者，经过猪价的一轮动荡之后，终于开始看到曙光，可是他的猪场却面临着资金链中断的困境。再有三十万也足够让他的猪场资金周转下去，杨城也想到贷款这条途径，但结果却是换来一声叹息。

　　他向邮政储蓄银行贷款，即使有营业执照也只能贷款15万，而15万块钱对于猪场来说根本不够。他转而又向当地信用社贷款。信用社工作人员告诉杨城，想贷款需要用房产证作为抵押，而杨城没有房产证，于是问工作人员，我的猪场做抵押可以吗？信用社表示，需要办猪场出让证才能把猪场作为抵押来贷款。一波三折，杨城又到国土资源局办猪场出让证。谁知，工作人员告诉他，办猪场出让证需要交几十万的税费。“我说我要是有几十万，还需要来贷款，还需要来办证吗？”杨城很无奈。

　　杨城告诉记者，邮政储蓄银行有一个三人联保的贷款业务，只要找齐三个均有营业执照的猪场形成联保，每个猪场都能贷款15万，如果哪个月有猪场还不上利息，就由其他猪场来还。但是由于杨城前年与其他两个猪场联保贷款，逾期三天还款，那时候就已经被邮储银行列入黑名单，现在以他的名义去贷款，是不可能的。

　　想到以后是自己的儿子接管猪场，杨城又把猪场的法人代表换成自己的儿子，心想这次总该能贷到款了吧。当他又去邮储银行，却又是一次晴天霹雳。由于他儿子正在读大二，还没有毕业，未参加工作，邮储银行工作人员告诉他，这样也是贷不了款的。

　　屋漏偏逢连夜雨，杨城告诉记者，从去年12月份开始，猪价低迷，饲料经销商也开始拒绝养殖户赊账。

　　好不容易猪价升了，却没有资金可以养下去，杨城说，小一点的猪，160-170斤左右的也要卖掉了，“关键时刻没有人想拉你一把的，还催着要你还钱”。

　　猪场无营业执照

　　涉农贷款真的这么难吗？福建南平市猪业协会会长罗永谋告诉记者，当地养猪贷款需要有资产抵押，但农业基础用地（猪场）基本上都是租赁的，很多猪场都没有资产抵押因而贷不到款，估计当地全部猪场贷款的资金占所有猪场的总资产只有10%。但罗会长表示，最近储蓄银行也在做6个猪场联保的贷款业务，但这6个猪场也需要有营业执照、环评、动物防疫许可证才符合条件，这个联保业务估计在今年9-10月份内会推出。

　　茂名市刘付淞养了80头母猪，他告诉记者，现在养猪的压力也很大，他一直在想着，欠经销商的钱什么时候才能还上。他想要贷款，去信用社问过，信用社表示他没有营业执照，只能贷1-2万，“一两万有什么用，我一个月的饲料款都不止10万了，而且手续还很麻烦，从申请到批下来需要2-3个月，想想还是算了”，刘付淞说，去银行贷款也需要营业执照、防疫许可证等才能贷到，不然就要房产证作为抵押，茂名市的小养殖户基本上都贷不到款。

　　农财宝典记者咨询了中国银行、工商银行等，工作人员都表示需要有房产证作为抵押，有营业执照，有稳定收入才能贷款，养殖贷款要求都比较高。而广东、广西等地的小额信贷公司也表示需要房产证抵押，即使不需要抵押物，年利率也高达24%左右。这对于没有房产、没有营业执照的小养殖户来说，想要通过贷款来维持猪场的资金链，简直是难于登天。

　　陆川试点，贷款养猪出现转机

　　银行借钱给养殖户养猪已不是新鲜话题，而这么多年来一直没能推广，就是因为养猪风险太高。

　　近期，记者了解到广西陆川养猪协会正在推广一项2013年7月就已经有的政策，中国邮政储蓄银行养猪小额贷款业务。贷款难在广西陆川县出现了转机，小额贷款政策有望为50-300头母猪场解决资金链难题。

　　养猪小额贷款宣传单上写着，贷款对象为陆川范围内经营养猪行业的农户（没有营业执照）或商户（有营业执照），已婚，30周岁至60周岁，有固定养殖场所。客户养殖规模50头能繁母猪（含）以上的养殖农户，单笔贷款授信额度达10万元；养殖规模100头能繁母猪（含）以上的养殖农户，单笔贷款授信额度达20万元；养殖规模300头能繁母猪（含）以上的养殖农户，单笔贷款授信额度达30万元。

　　还款方式分为一次性还款付息法、按月（季）等额本息还款法、阶段性等额本息还款法。据陆川县邮储银行信贷部李经理介绍，不管选哪种还款方式，年利率都是14.8%。贷款两次或两次以上，没有逾期还款的，能成为邮储银行的老客户或者诚信客户，贷款的年利率会相应降低，大概在12%-14%。

　　此业务还有一个特点，不需要房产证作为抵押，只需要两名担保人就能向银行小额贷款，担保人必须提供单位收入证明，个体工商户提供营业执照，月收入大于2000元就可以。其他地区单笔贷款期限为一年，而陆川县养猪户贷款期限则延长至两年。李经理说，贷款的养猪户还是比较多的，从2013年7月到现在针对小养猪户的贷款已达到1700多万，占总养猪贷款的38%左右，陆川县小养猪户有五六百户，小额贷款的覆盖率达到27%左右。

　　据李经理介绍，贷款手续也不繁琐，一般3-4天就能贷到款。虽然部分经销商也能赊账，但是每个经销商基本上都要负责二三十个猪场，他们也没有那么高的赊账额度，基本上一批猪养完，养下批猪就要先还上一批的钱。李经理表示，银行也是为了支持三农，贷款给养殖户确实有风险，但也会有收益。

　　陆川猪养猪协会会长江庆儒也告诉记者，目前陆川县小型养殖户贷款的不多，100头母猪以上的猪场贷款比较多。如果只有担保人担保而没有房产，最多只能贷30万，如果有房产证，可以贷多一点。目前还没有听说哪个猪场破产的，对于猪场来说，贷款利息并不高。

　　小额贷款缓解养猪压力

　　无房产、无营业执照的小养殖户贷款之路走得如此坎坷，陆川邮储银行提供的养猪小额贷款对于小养户来说无疑是福音。但是，养猪小额贷款业务真的能破解养殖难点吗？

　　如果一个300头母猪的养殖户能够从银行贷款30万元，往往意味着多1个月的饲料款，就不至于提前出栏生猪而导致更大亏损。2014年上半年，由于养殖场亏损严重，不少饲料经销商收紧了应收欠款，断料、催卖猪等事情屡见不鲜。这时候，动辄就能有30万以上资金注入的陆川养殖户小额贷款就极有意义了。

　　李经理告诉记者，目前还没有出现养殖户逾期还款的情况，但他表示，养猪户找担保人还是比较难的。银行也想过让经销商当担保人，但经销商本身担保能力有限，不太现实。养猪户基本上都是找自己的亲戚朋友，一个人只能做一次担保人。

　　罗永谋认为， 2014年上半年养猪亏损厉害，饲料经销商赊账给猪场已经到达极限了，养殖户融资只能另找途径，向银行贷款也是很难，在这种情况下，邮储银行推出的这个业务，是很有必要的。

　　广西陆川县丁明（化名）养了250多头母猪，每年有400多头生猪出栏，据丁明介绍，一头猪从出生到出栏投入成本1000元左右，再加上母猪的成本，贷款几十万块钱其实起不到什么作用，最多只够养四五十头母猪的流动资金。但从另一个角度讲，他的猪场250头母猪需要100-120万的流动资金，而从今年2-6月份养猪一直亏损，行情最低的时候，猪肉4.8元/斤，“我卖了300头猪，一头猪亏600元，总共亏了24万，邮储银行就打电话问我需不需要贷款，我说需要，2-3天就贷到20万，补充了流动资金的空缺，就一直撑到现在了，这个贷款还是有用的”。

　　而广西陆川县当地的小养殖户郭宁（化名）却告诉记者，去年猪价低迷的时候他向邮储银行贷款，但由于猪价低迷时间太长，一二十万对他来说根本不顶用，“养猪亏死你，贷20万一个月还要还2600多的利息，还是有多少钱做多少事好，贷款不划算”，郭宁表示，他只贷了一次，便不再贷款了。

　　据当地贷款养殖户的贷款经验看来，贷款时机与猪价的波动还是有很大关系的，如果养殖户贷到款后猪价持续低迷时间太长，对养殖户来说，贷款就变成可有可无了，而如果刚好能填补猪场流动资金空缺，渡过困难期，那无疑就是雪中送炭了。

　　多渠道融资

　　普瑞纳饲料有限公司两广大客户总经理杨金利告诉记者，猪场可以向饲料经销商争取一部分流动资金，或者跟饲料厂家合作，如果是自配料的猪场可以同原料商合作，但这都不是长久之计。

　　养殖户除了找银行贷款，向中间商赊账，难道真的没有其他途径可以融资了吗？

　　罗永谋表示，猪场更多的是走民间融资的途径，即向亲戚朋友借款。

　　除此之外，在猪价持续低迷，走到低谷的时候，部分饲料公司为猪场开拓了另一条融资途径。

　　陆川县乌石镇发达猪场李春告诉记者，他有一个100多头母猪的猪场，目前没有向银行贷款。当地的饲料经销商也能赊账，但最多也是十几万。而从今年5月份开始，部分饲料公司为猪场办了信用卡。不需要缴纳任何费用，也不需要利息，只要在透支后52天内还清就行。李春的信用卡能透支5-8万，还清之后2-3天又能继续透支。

　　除了上述几种途径外，记者致电广东省茂名市、阳江市、江门市、开平市、四会市，福建省南平市等地方的部分养殖户、养猪协会、畜牧兽医局相关人员，均表示无其他融资途径，政府、银行也没有其他支持养猪贷款的业务及政策（部分政府表示，在猪场贷到款的情况下当地有实施贷款贴息政策）。

　　《农财宝典》见习记者 许婉

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