大北农试水互联网金融，怎么玩？

　　转型思路：延伸“互联网金融+”模式

　　农业互联网怎么做？建平台做阿里第二，还是借助现有渠道或自建渠道做线上引流？对于农牧产业而已，传统的电商模式能够带来的上升空间非常有限。

　　养殖微利时代的到来，压缩了产品的利润空间，以低价销售为主要利益驱动的传统电商模式并不见得能够给企业带来多大的利润增长。

　　因此，不管是大北农、新希望，还是雏鹰农牧，其在布局互联网转型时，都不是纯粹地搭平台做电商，而是多维度地拓展。大北农则是以“互联网金融+”模式，用金融作为切入点，通过其在生猪产业的领域优势渗透到互联网各个领域。

　　大北农从2012年启动客户服务网就开始全面进入互联网转型，欲建成“管理-交易-金融”三个模块完整的智慧大北农生态圈，转身成为一个高科技、互联网化和类金融的现代农业综合服务商。

　　据大北农集团常务副总裁、财务总监薛素文介绍，智慧大北农计划总体运营思路是：利用大北农强大的推广服务及网络体系，以猪管网为入口，提供免费的养猪服务，积累养猪大数据；以大北农自营产品为基础，通过智农网店与智慧猪场等增长业务流量，发展与猪相关产品的电子商务市场-智农商城，并在此基础上建立农信网平台，利用平台大数据开展对商户、农户的理财、小额贷款、支付、担保、保险、投资等金融业务，收取服务费用，维持平台的日常运营并获取利润。

　　目前，大北农已在农信网平台上推出了农富宝（投资理财）、农富贷（P2P）、农银贷（担保贷款）以及农付通（资金结算），贯穿了投资、理财、结算等类金融服务。据公开报道，截至2014年底，大北农通过金融机构向2200余家客户，累计发放小额贷款超过11亿元。

　　虽然解决了农户融资的问题，但市场风险则是转嫁给互联网金融平台运营商，即大北农。出于风险管控的需要，以及如何用最小投资获取最大收益的金融本质需求，必须进行“互联网金融+”的衍生。

　　风险控制：借“大数据”掌握用户资信

　　大北农希望利用平台大数据的开展打破信息沟通屏障。

　　以猪管网为代表的管理服务平台提供了数据入口。养殖户在使用猪管网的过程中，就给大北农提供了一个准确、真实的数据库，成为了大数据的基础。养殖户的存栏、出栏、养殖水平、财务状况等都能悉数掌握，就能够对其进行资信评级。相类似的，经销商在使用进销财产品时也能够获取其经营、现金流等情况，对经销商也能进行资信评级。而用户（养殖户与经销商）在使用智农商城以及农信网提供的理财金融产品时，又会产生大量的资金流水，可以用于评估用户的资产及还贷能力。

　　大数据对金融风险的管控还不止于此。申银万国证券分析师宫衍海表示，当大北农的数据库足够庞大时，就可以实现对猪价更为准确的预测，并能够对养户存栏和补栏行为进行指导。这无形间提高了养殖户的市场抗压能力，增强其在金融领域的活力。

　　据公开资料显示，目前，猪管网已覆盖母猪32万头，管理600万头生猪。2015年猪管网目标管理母猪180万头。有券商预计未来3年猪管网将能覆盖全国10%的能繁母猪（约500万头）。

　　但是在数据的搜集过程中，数据的安全与隐私也成为了大北农当前面临的尴尬。“他们一定能够进入我们的后台，知道我们的经营状况。”大北农一饲料经销商对农财宝典记者表示，其在使用大北农的进销财产品时也担心过于暴露自己的家底。虽然他心里非常清楚大北农这么做是有利企业运营的，但作为个人而言还是心里不踏实。

　　作为市场运动员，又将转身为市场标准制定者，大北农面临这样的尴尬是必然的。而解决这一问题的方法，大北农要么能够将事业财富共同的目标贯彻到底，完全赢取用户心智，要么必须将互联网平台与其原有的产业链条独立开来，让互联网平台具有独立人格。

　　交易平台：将市场购买力变现

　　智农商城起到了联结了上下游，并承担交易平台的作用。

　　养殖户能够在商城里购买大北农的饲料、兽药等产品，未来随着设备等其他厂家的入驻，养殖户的交易范围将更加广阔。

　　赵明表示，智农商城未来还能够将养殖户的产品与肉联厂对接，提供交易信息，为养殖户与屠宰场打通交易渠道。

　　宫衍海也认为，随着猪管网登记生猪的体量越来越大，未来生猪也将能够真正实现线上交易。而随着大数据的不断完善，智农商场还可以承担更多定制化服务。

　　从另一种角度看，互联网金融创造了投资机会，而智农商城则起到了资金回流与增益的作用。随着互联网金融体系的不断健全，大量的资本将流入实体经济，虽然预期收益有所增加，但运营成本也相应提高。资本的流入刺激了市场，交易需求及交易量增加，智农商场起到将市场购买力直接变现的作用，并提前实现投资收益。

　　值得注意的是，农富宝的使用可以帮智农商城提前锁住优质资金，加快资金的回流。而其稳定的高收益也将吸引更多优质资金贮备。

　　据资料显示，到去年为止，智农商城已累计完成订单数63万单，总额210亿，发货额158亿，网络支付金额179亿。农富宝已累计充值23亿，存量金额11亿，通过智农商场结算金额3.6亿，累计总收益699万，开户数12678户。

　　互联网金融+的价值变现

　　宫衍海表示，农信网将会是大北农未来的盈利中枢。大北农通过自有资金或银行借贷对养户或经销商放贷，赚取利差；或者将优质客户介绍给银行赚取通道费用；此外还有支付结算，也能赢取零点几个点的收益。

　　假如猪管网覆盖了一亿头猪，一头猪100公斤，一公斤15元算，一头猪价值1500元，一亿头猪总资产就有1500亿元。以流动资金30%算就有450亿元，如果大北农吸收了这部分流动资金，可以作为网贷的资金池赚取利差。如果按5个点算，就有22.5亿元的利差，这将是大北农很重要的利润来源。而管理与金融服务也为智农商城聚集了大量用户，假如猪管网上一亿头猪都使用大北农的饲料和动保产品，以一头猪1000元消费、净利润率10%算，就有100元利润，一亿头猪就有100亿元的收益。

　　未来，智慧大北农体系将进一步在养殖、种植甚至大农业产业推广。巨大的农村消费市场将给了大北农极大的想象空间。

　　《农财宝典》-记者 郭立涛

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